Términos y condiciones Finanzas 360°
Términos y Condiciones — Plan Finanzas 360°
Este documento establece los términos y condiciones que regulan la prestación del servicio "Plan Finanzas 360°" por parte de Matus Diener Asesoría Patrimonial Integral y Fernando Agustin Matus Diener (en adelante, "el Asesor").
Al contratar cualquiera de nuestros servicios, el cliente declara haber leído y aceptado los siguientes términos.
Inicio del plan y tiempos
¿A partir de qué fecha empieza a correr el tiempo de mi plan?
Podrás agendar tu entrevista inicial una vez que hayas completado el formulario y entregado la documentación solicitada.
Una vez realizada la entrevista y con la documentación completa, el Asesor cuenta con un plazo de hasta 10 días hábiles para llevar a cabo la sesión de entrega e inicio de tu plan.
La vigencia del plan comienza a partir de la fecha en que se realiza la sesión de entrega.
¿Cuánto tiempo tardará el Asesor en hacer la entrega e iniciar mi plan?
El Asesor cuenta con un plazo de hasta 10 días hábiles para realizar la sesión de entrega e inicio del plan, a partir de que el cliente haya completado su documentación y se haya llevado a cabo la entrevista inicial.
¿Mi plan tiene vigencia?
Sí. El Plan Finanzas 360° tiene una vigencia de 90 días naturales, contados a partir de la fecha en que se realiza la sesión de entrega.
En caso de que dentro de este periodo existan días inhábiles o pausas operativas por parte del Asesor, la vigencia del plan podrá extenderse únicamente por el número de días correspondientes, sin que esto implique una modificación al alcance del plan.
La vigencia del plan es independiente de que el cliente haya tomado o no todas las sesiones incluidas.
En caso de que el cliente no agende, no asista, cancele o deje pasar el tiempo sin utilizar sus sesiones y el plazo de vigencia se cumpla, el Asesor podrá dar por finalizado el plan sin obligación de reponer las sesiones no utilizadas.
¿Qué pasa si no completo mi plan dentro de la vigencia establecida?
En caso de que el plazo de vigencia del Plan Finanzas 360° se cumpla sin que el cliente haya completado todas las sesiones incluidas, el plan se dará por finalizado, aún cuando existan sesiones no utilizadas.
En este supuesto, el Asesor no tendrá la obligación de reponer las sesiones no tomadas ni de realizar reembolsos, ya que la vigencia del plan es independiente del uso efectivo de las sesiones.
¿El Asesor hace pausas operativas durante el año?
Sí. El Asesor suspende operaciones en los días inhábiles oficiales establecidos en el calendario de México, así como durante el periodo de fiestas navideñas, del 25 de diciembre al 2 de enero de cada año y periodo vacacional.
Estos periodos no afectan la vigencia del plan, ya que los días correspondientes se reponen y se consideran fuera del cómputo del plazo, sin que esto implique una modificación al alcance del servicio.
Alcance del plan y expectativas
¿Qué incluye el Plan Finanzas 360°?
El Plan Finanzas 360° incluye lo siguiente:
-
Una estrategia financiera personalizada y dinámica, diseñada para ser ejecutada durante un periodo de hasta 3 meses, basada en hasta tres metas principales, las cuales se definirán durante la entrevista inicial.
-
Siete sesiones en total:
-
Una entrevista inicial para diagnóstico y definición de objetivos.
-
Una sesión de entrega de estrategia.
-
Seis sesiones de seguimiento tipo coaching, cada una con un temario previamente definido.
-
Una sesión de cierre del plan.
-
Materiales de trabajo compartidos a través de Google Drive (presupuesto, tableros de deudas, simulaciones, calculadoras).
-
Entregables finales, que incluyen:
-
Temario / roadmap del plan en formato PDF.
-
Presupuesto personalizado en Google Sheets.
-
Posible acceso a propuestas de productos financieros (seguros de vida, ahorro, retiro, inversión en fondos indexados, PPR, instrumentos en UDI, S&P 500, entre otros) previamente evaluados por el Asesor, únicamente en caso de que el perfil del cliente, sus objetivos y su disponibilidad de capital lo permitan, es decir, puede aplicar o no, según cada caso.
-
Comunicación vía grupo de WhatsApp con el Asesor, exclusivamente para temas relacionados con el seguimiento del plan, conforme a las políticas de comunicación establecidas.
¿Qué NO incluye el Plan Finanzas 360°?
-
Asesoría fiscal, legal o contable, ni la elaboración o revisión de declaraciones, contratos, escritos legales o documentos ante autoridades.
-
Análisis, planeación o asesoría financiera relacionada con negocios, emprendimientos o actividades empresariales. El Plan Finanzas 360° está enfocado exclusivamente en finanzas personales y patrimoniales del cliente.
-
Garantía de rendimientos, resultados específicos, eliminación de riesgos o cumplimiento de metas en el tiempo estimado. Toda inversión conlleva riesgos y el desempeño futuro no puede asegurarse.
-
Acompañamiento ilimitado o comunicación fuera de las sesiones establecidas, salvo en los casos y medios expresamente definidos en este documento.
-
Revisión o corrección de información incorrecta, incompleta o falsa proporcionada por el cliente.
-
Extensión automática de la vigencia del plan por falta de agenda, inasistencia o decisiones del cliente.
¿El Asesor garantiza resultados o rendimientos específicos?
No. El Asesor no garantiza resultados ni rendimientos específicos.
El alcance del Plan Finanzas 360° se centra en educación financiera, acompañamiento estratégico y toma de decisiones informadas. Los resultados obtenidos dependen en gran medida de factores externos y de la participación activa del cliente, incluyendo su compromiso con la implementación del plan, su contexto personal, su disciplina financiera y las condiciones del entorno económico.
Si bien durante el proceso el Asesor puede ayudar a analizar escenarios y a tomar decisiones más informadas ante situaciones complejas, esto no implica que todas las circunstancias puedan resolverse ni que los objetivos se alcancen dentro del periodo de vigencia del plan.
¿Este plan incluye asesoría fiscal, legal o contable?
No. El Plan Finanzas 360° no incluye asesoría fiscal, legal ni contable.
El Asesor es un asesor financiero y de seguros, y el acompañamiento se enfoca exclusivamente en educación financiera, planeación patrimonial y estratégica.
Durante el proceso pueden compartirse orientaciones generales o consideraciones de carácter informativo; sin embargo, no sustituyen la asesoría especializada. Para temas fiscales, legales o contables, el Asesor recomienda siempre acudir con un profesional certificado en cada materia.
Sesiones y asistencia
¿Qué pasa si no acudo o necesito reagendar la entrevista inicial?
En caso de que el cliente no se presente a la entrevista inicial o solicite reagendarla, el Asesor podrá reagendar la sesión sujeta a la disponibilidad existente en la agenda.
La falta de asistencia o el reagendado de la entrevista puede impactar los tiempos de inicio del plan, sin que esto se considere un incumplimiento por parte del Asesor.
¿Cuántas sesiones incluye el Plan Finanzas 360°?
El Plan Finanzas 360° incluye un total de nueve sesiones, distribuidas de la siguiente manera:
-
Una entrevista inicial, necesaria para definir objetivos y recabar información clave.
-
Una sesión de entrega, en la que se presenta la estrategia del plan.
-
Seis sesiones de seguimiento (follow up), con enfoque tipo coaching y temario definido.
-
Una sesión de graduación, que marca el cierre del plan.
¿Qué pasa si necesito reagendar una sesión?
El cliente podrá reagendar únicamente una sesión durante la vigencia del Plan Finanzas 360°.
Para que el reagendado sea válido, se solicita avisar con al menos 12 horas de anticipación, a través del medio de comunicación establecido.
En casos de situaciones extraordinarias o emergencias, el Asesor podrá evaluar el caso de manera excepcional y, a su criterio y disponibilidad, autorizar el reagendado aun cuando no se haya cumplido el plazo señalado.
Fuera de estos supuestos, las sesiones no re agendadas con la anticipación indicada se considerarán tomadas y no podrán ser repuestas.
¿Cuántas sesiones puedo reagendar?
El cliente podrá reagendar únicamente una (1) sesión durante toda la vigencia del Plan Finanzas 360°.
Este reagendado es independiente del tipo de sesión y no es acumulable ni transferible a otras sesiones del plan.
En caso de que el cliente no acuda a una segunda sesión durante el plan o no solicite el reagendado dentro del plazo establecido, dicha sesión se considerará tomada y no podrá ser repuesta.
¿Qué pasa si no acudo a una de mis sesiones?
En caso de que el cliente no se presente a una sesión agendada, la sesión se considerará tomada y no podrá ser repuesta, independientemente del motivo.
¿Qué pasa si llego tarde a mis sesiones?
Las sesiones se realizan en el horario previamente agendado y no se extienden por llegadas tardías del cliente.
En caso de que el cliente llegue tarde, el Asesor podrá brindar la sesión únicamente dentro del tiempo restante del horario originalmente programado, sin que esto implique una reposición o extensión del tiempo perdido.
¿Qué sucede si el Asesor necesita reagendar o modificar una sesión por causa de fuerza mayor?
En caso de que, por causas de fuerza mayor, el Asesor necesite reagendar o modificar una sesión, avisará al cliente con al menos 12 horas de anticipación, a través del medio de comunicación establecido, siempre que las circunstancias lo permitan.
En estos casos, la sesión será re agendada sin que el cliente pierda la sesión ni afecte la vigencia del plan, conforme a la disponibilidad existente.
¿Las sesiones son individuales o puedo tomarlo en pareja?
Las sesiones del Plan Finanzas 360° están diseñadas para ser tomadas de manera individual o en pareja (pareja sentimental o financiera), según se defina al momento de la contratación.
En caso de plan individual, las sesiones son estrictamente individuales y están diseñadas exclusivamente para el cliente que contrata el servicio. No es posible agregar a otra persona a las sesiones ni compartir el acompañamiento.
En caso de plan en pareja, ambas personas participan en las sesiones, comparten el mismo plan y documentación, y se consideran un solo cliente a efectos de estos términos.
Pausas y continuidad del plan
¿Puedo pausar mi plan?
Sí. El cliente podrá solicitar una pausa del plan por un periodo máximo de 15 días naturales.
En caso de que el cliente no retome el plan ni se comunique una vez concluido este periodo, el Asesor podrá dar el plan por finalizado, aún cuando existan sesiones pendientes, sin obligación de reponerlas ni de realizar reembolsos.
¿Qué pasa si dejo pasar tiempo sin agendar mis sesiones?
En caso de que el cliente deje pasar tiempo sin agendar sus sesiones y el plazo de vigencia del plan se cumpla, las sesiones no utilizadas no se repondrán ni darán lugar a reembolsos.
La responsabilidad de agendar y asistir a las sesiones dentro del periodo de vigencia del plan corresponde exclusivamente al cliente.
Requisitos y documentación del cliente
¿Qué necesito para tomar este plan?
Para tomar el Plan Finanzas 360°, el cliente deberá contar con lo siguiente:
-
Disponibilidad de tiempo de aproximadamente 2 horas al mes, dentro del horario laboral del Asesor, de 9:00 a.m. a 6:00 p.m., horario del centro de México (Chihuahua).
-
Computadora o laptop con acceso a internet estable.
-
Acceso a Zoom o Google Meet, ya que todas las sesiones se realizan exclusivamente por estos medios y no podrán llevarse a cabo a través de otros canales. Las sesiones no se impartirán si el cliente va en auto o no enciende la cámara.
-
Uso de Google Drive y hojas de cálculo (Google Sheets o Excel), herramientas que se utilizarán durante el desarrollo del plan para el trabajo y seguimiento de los materiales. Al finalizar el plan, el cliente deberá descargar la información compartida para su uso y resguardo personal.
-
Entrega de la documentación solicitada, necesaria para el correcto desarrollo del plan.
¿Qué documentos me van a pedir?
Para el correcto desarrollo del Plan Finanzas 360°, el Asesor podrá solicitar, entre otros, los siguientes documentos e información:
-
Estados de cuenta de cuentas de débito y crédito (bancarias y departamentales) correspondientes a los últimos 3 meses.
-
Recibos de nómina de los últimos 3 meses, en caso de aplicar.
-
Carátula de seguros, incluyendo Seguro de Gastos Médicos Mayores (SGMM), seguros de vida, seguros de ahorro, retiro o dotal.
-
Información de inversiones vigentes, incluyendo montos exactos, plazos, fechas de vencimiento y rendimientos actuales. Esta información podrá enviarse mediante capturas de pantalla.
-
En caso de contar con créditos: saldo actual, monto de la mensualidad, número de pagos pendientes, tasa de interés y fecha de pago, lo cual también podrá acreditarse mediante capturas de pantalla.
-
Pólizas vigentes de seguros de vida, gastos médicos mayores, ahorro, retiro o cualquier otro instrumento de protección patrimonial.
La entrega completa y veraz de la documentación es responsabilidad exclusiva del cliente.
En caso de que la documentación no sea entregada de forma completa, los plazos de entrega del plan no comenzarán a correr hasta que la información solicitada sea recibida en su totalidad. El Asesor podrá solicitar nuevamente la documentación faltante para continuar con el proceso.
El cliente podrá solicitar que se avance con el análisis aun cuando exista documentación faltante; sin embargo, la calidad, precisión y alcance del análisis dependerán directamente de la información proporcionada. El Asesor no será responsable por errores, omisiones o imprecisiones derivadas de información incompleta, incorrecta u omitida por el cliente.
El Asesor no realiza investigaciones externas ni consultas a historiales crediticios u otras bases de datos a nombre del cliente. Toda la información financiera necesaria para el análisis debe ser proporcionada directamente por el cliente.
¿Por qué me piden estos documentos?
Los documentos solicitados permiten al Asesor realizar un análisis claro y preciso de la situación financiera actual del cliente. Esta información funciona como una fotografía del momento en el que inicia el plan y sirve como base para el diseño de la estrategia.
El análisis se realiza con la información disponible al inicio del plan y no se actualiza de manera continua durante su vigencia, salvo que el Asesor lo considere necesario. Por ello, contar con cantidades exactas y documentación completa es fundamental para la calidad del diagnóstico y de las recomendaciones.
¿Qué pasa si no completo mi documentación?
En caso de que la documentación solicitada no sea entregada de forma completa, el Asesor podrá solicitar la información faltante y detener el proceso hasta que esta sea recibida en su totalidad.
El cliente podrá solicitar que se avance con el análisis aun cuando exista documentación faltante; sin embargo, la calidad, precisión y alcance del análisis dependerán directamente de la información proporcionada.
El Asesor no será responsable por errores, omisiones o imprecisiones derivadas de información incompleta, incorrecta o omitida por el cliente.
¿Qué responsabilidades tengo como cliente durante el plan?
Durante la vigencia del Plan Finanzas 360°, el cliente se compromete a:
-
Entregar de forma completa, veraz y oportuna la documentación solicitada, necesaria para el análisis y desarrollo del plan.
-
Agendar sus sesiones dentro del plazo de vigencia del plan, así como asistir puntualmente a las sesiones programadas.
-
Contar con una conexión a internet estable y los medios técnicos necesarios (computadora y acceso a Zoom o Google Meet) para la correcta realización de las sesiones, con cámara encendida y sin ir en auto.
-
Dar seguimiento a los acuerdos y acciones definidos durante las sesiones, así como participar de manera activa en el proceso.
-
Comunicar oportunamente cualquier situación relevante que pueda afectar el desarrollo del plan, conforme a los canales y tiempos establecidos.
El cumplimiento de estas responsabilidades es fundamental para el adecuado desarrollo del plan y para maximizar el valor del acompañamiento brindado por el Asesor.
Comunicación
¿Cuál será el medio de comunicación durante mi plan?
La comunicación durante el Plan Finanzas 360° se realizará exclusivamente a través del grupo de WhatsApp creado para el plan y por correo electrónico, según corresponda.
Cualquier comunicación enviada fuera de estos canales (redes sociales personales, mensajes directos en Instagram, Facebook, TikTok, comentarios públicos, etc.) no se considera parte del acompañamiento del plan y no existe obligación por parte del Asesor de dar seguimiento o respuesta por medios distintos a los establecidos.
¿En cuánto tiempo responderá el Asesor mis mensajes o comunicaciones?
El Asesor cuenta con un plazo de hasta 24 horas hábiles para dar respuesta a cualquier comunicación enviada a través de los canales oficiales del plan (grupo de WhatsApp y correo electrónico), dentro de días hábiles.
En caso de que la respuesta dependa de información, validación o respuesta de un tercero (instituciones financieras, aseguradoras, proveedores, plataformas u otros), el tiempo de respuesta podrá extenderse hasta 72 horas hábiles, conforme a los tiempos de dichos terceros.
Estos plazos aplican para todas las comunicaciones, independientemente de su urgencia percibida, y forman parte del modelo de atención y operación del Asesor.
¿Puedo escribir fuera de mis sesiones? ¿En qué casos?
Sí. El cliente podrá escribir dudas o comentarios fuera de las sesiones, siempre que estén relacionados directamente con el plan, como temas financieros, de presupuesto, seguimiento a inversiones, análisis de productos de seguro, simulaciones de retiro o de seguimiento a lo trabajado en las sesiones.
Las respuestas a estas comunicaciones se darán conforme a los tiempos de respuesta establecidos, que pueden ser de hasta 24 horas hábiles, ya que el Asesor puede encontrarse en sesiones, reuniones u otras actividades operativas o personales.
Este canal no sustituye las sesiones programadas ni implica atención inmediata.
Transferencias, cancelaciones y reembolsos
¿Puedo transferir mi plan a otra persona?
No. El Plan Finanzas 360° es personal e intransferible y está diseñado con base en la información, objetivos y contexto específico del cliente que lo contrata.
Por esta razón, no es posible transferir el plan, las sesiones ni los entregables a otra persona, en ningún momento de su vigencia. Asimismo, el material compartido durante el plan es de uso exclusivo del cliente y no podrá ser compartido, distribuido ni reutilizado por terceros.
¿Puedo cancelar el plan una vez iniciado?
No. Una vez iniciado el Plan Finanzas 360°, no es posible cancelarlo.
El plan no es reembolsable, total ni parcialmente, aun cuando el cliente decida no continuar, no utilice todas las sesiones o no complete el proceso dentro de la vigencia establecida.
¿Existen reembolsos una vez contratado el Plan Finanzas 360°?
No. El Plan Finanzas 360° no contempla reembolsos, totales ni parciales, una vez contratado.
Esta política aplica independientemente de que el cliente haya utilizado o no todas las sesiones, de que decida no continuar con el plan o de cualquier otra circunstancia relacionada con su participación en el proceso.
¿Qué sucede si no utilizo todas mis sesiones?
En caso de que el cliente no utilice todas las sesiones incluidas dentro de la vigencia del Plan Finanzas 360°, las sesiones no utilizadas se perderán.
Estas sesiones no serán repuestas ni darán lugar a reembolsos, totales ni parciales.
¿Puedo compartir el material que me proporciona el Asesor?
No. Todo el material compartido durante el Plan Finanzas 360° es de uso exclusivo del cliente y está diseñado para su contexto y objetivos personales.
Por esta razón, no podrá ser compartido, distribuido, reproducido ni reutilizado por terceros, total o parcialmente, en ningún momento, sin autorización expresa por escrito del Asesor.
Adicionalmente, todo el material está protegido por derechos de autor y su uso no autorizado puede derivar en acciones legales.
Confidencialidad y manejo de información
¿Cómo maneja el Asesor mi información y documentos?
El Asesor maneja la información y los documentos del cliente de forma confidencial y conforme a su Aviso de Privacidad.
Previo a la entrevista inicial, el Asesor envía al cliente su Aviso de Privacidad, en el cual se detallan los fines del tratamiento de datos, las medidas de protección implementadas y los derechos del titular de la información.
Al contratar el Plan Finanzas 360° y compartir su información, el cliente declara haber leído y aceptado el Aviso de Privacidad correspondiente.
¿Mi información es confidencial?
Sí. Toda la información y documentación proporcionada por el cliente es tratada de manera estrictamente confidencial.
El acceso a dicha información se limita exclusivamente al Asesor y, en su caso, al personal de apoyo necesario para la prestación del servicio, todos sujetos a obligaciones de confidencialidad.
El Asesor no compartirá, divulgará ni utilizará la información del cliente fuera del marco del servicio contratado, salvo que exista autorización expresa del cliente o que sea requerido por autoridad competente conforme a la legislación aplicable.
Actualización de términos
El Asesor se reserva el derecho de actualizar estos términos y condiciones en cualquier momento.
Al contratar el servicio, el cliente declara haber leído, entendido y aceptado este documento.
Última actualización: Marzo 2026